Отказ банка принять любые платежи в связи с обновлением данных о клиенте

Вопрос:

Банк заблокировал нам счет, сославшись на обновление данных о клиенте. Я позвонил на горячую линию банка, где мне сообщили, что платежи на госбюджет (налоги, отчисления, штрафы, пени и т.п.), а также выплаты социального характера и заработной платы можно оплатить бумажной платежкой в офисе банка. Однако по приезду в офис банка платежки к исполнению принять отказались, сославшись на обновление данных о клиенте.

Имеет ли банк право не принимать к исполнению вышеуказанные платежи?

Ответ:

При реализации правил внутреннего контроля банки имеют право отказывать в обслуживании, в том числе в совершении любых операций при возникновении подозрений о нарушении законодательства об отмывании доходов (пункт 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Отказ должен быть мотивирован наличием подозрений о том, что целью указанных действий является совершение операций для легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Банк должен информировать клиента о принятом решении и причинах его принятия.

Обоснование:

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Кроме того, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля - ПВК (пункт 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ).

В данном случае речь идет об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, как через интернет-банкинг, так и оффлайн.

ПВК каждого банка регламентируют в том числе порядок действий в случае отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции (пункт 1.6 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Это право кредитной организации предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. Так, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона N 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Иными словами, кредитная организация вправе принять решение об отказе в проведении операции клиенту, руководствуясь обстоятельствами (подозрениями), напрямую связанными с риском отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма клиентом. То есть банк может заподозрить компанию в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, что дает ему право отказать в совершении подозрительной операции. Формально норма пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ дает право банку отказать в совершении любой подозрительной операции (это могут быть любые платежи, в том числе обязательные, зарплатные и т.д.), если она содержит определенные признаки, которые составил Банк России (Приложение к Положению Банка России N 375-П), и дополнила кредитная организация по своему усмотрению, а также если имеются определенные в пункте 6.3 Положения Банка России N 375-П факторы.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии) (пункт 5.2 Положения Банка России N 375-П).

В соответствии с порядком, предусмотренными своими внутренними ПВК, банк должен информировать клиента о принятом решении и причинах его принятия, а также о наличии у клиента права представить в любое структурное подразделение кредитной организации возражения - документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции (пункт 6.1 Положения Банка России N 375-П).

Служба поддержки пользователей систем "Кодекс"/"Техэксперт"
Эксперт Лисицкая Ольга Сергеевна